Il y a quelques temps j’ai visionné une vidéo sur YouTube abordant le sujet du paiement des biens de consommation aux États-Unis et j’ai été étonnée par le fonctionnement du système des cartes bancaires. Je savais depuis longtemps que les américains vivaient à crédit, mais je n’avais jamais envisagé à quel point le système les y incitait largement et finissait par les emprisonner. J’ai donc creusé la question et ai pu constater, en passant, que notre mentalité française, différente en la matière, nous protège un peu…pour combien de temps encore ?
Aux États-Unis, une grande partie de la population vit à crédit. Ce n’est pas juste un choix personnel, c’est presque une obligation dans le système actuel : pour étudier, se soigner, acheter une maison, ou même vivre au jour le jour.
Les cartes de crédit, très répandues, sont en réalité des mini-emprunts à taux très élevés entre 18 % et 25 % !! Beaucoup d’américains n’arrivent pas à les rembourser entièrement chaque mois. Résultat : leur dette s’accumule et les intérêts s’enchaînent. Une personne peut facilement se retrouver à rembourser à vie sans jamais voir le bout.
Mais le problème ne s’arrête pas aux cartes de crédit : les prêts étudiants pèsent extrêmement lourd dès le début de leur vie active, le système de santé étant privé, beaucoup de gens s’endettent pour des soins de base.
Ce système fait tourner l’économie américaine, qui repose sur la consommation. En fait, les ménages sont poussés à acheter à crédit pour soutenir la croissance. C’est un cercle qui entretient l’endettement au lieu de l’effacer.
Quelques chiffres significatifs (2024)
- Dette totale des ménages américains : plus de 17 000 milliards de dollars, dont :
- 1 300 milliards en dette de cartes de crédit.
- 1 600 milliards en prêts étudiants.
- 12 000 milliards en crédits immobiliers.
- 1 ménage sur 2 a un solde impayé sur sa carte.
- En moyenne, un porteur de carte de crédit a 6 000 à 8 000 dollars de dette.
En fait, la dette des ménages américains n’est pas un accident, c’est un rouage du système. Elle permet à l’économie de tourner, mais au prix d’une fragilité constante pour les individus. Le modèle américain donne l’illusion d’une grande liberté individuelle, mais dans les faits, beaucoup sont coincés dans une chaîne de dettes dès le plus jeune âge.
Des livres pour approfondir ce sujet
Le piège des deux revenus : Pourquoi les Parents de la Classe Moyenne Font Faillite 2004 : les deux auteures, Elizabeth Warren, femme politique et universitaire et sa fille Amelia Warren Tyagi expliquent comment, malgré deux revenus dans les couples, la classe moyenne s’endette pour survivre.
L’Empire des dettes 2005 : les auteurs Bonner & Wiggin montrent comment le peuple américain – traditionnellement épargneur – est devenu emprunteur frénétique. Le gouvernement US quant à lui, finance son déficit colossal par des emprunts extérieurs, qu’il rembourse très partiellement en fabriquant des dollars.
Creditocracy par Andrew Ross 2013: l’auteur va plus loin en disant que la dette est devenue un mode de contrôle social. Plus on doit, plus on obéit. C’est une manière de tenir la population. Le secteur financier contrôle nos gouvernements élus et où les citoyens sont contraints de contracter des emprunts pour subvenir à leurs besoins fondamentaux. Les conséquences d’un endettement massif pour toute démocratie sont profondes, et l’histoire montre que chaque fois qu’une classe de créanciers devient aussi puissante que Wall Street, il en résulte une servitude pour dettes pour la majeure partie de la population.
Dette : 5000 ans d’histoire par David Graeber 2011: un ouvrage passionnant qui montre que, partout dans le monde, la dette sert et a servi à piéger les individus pour en faire de quasi esclaves.